央行新版征信上线：就算离婚也得按二套房来!

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离婚买房?

相信大家早已经屡见不鲜了，在买房热潮推动下，用“假离婚”来规避限购、限贷的现象已屡见不鲜。

假离婚买房产生的一系列纠纷，也成为大家经常议论的话题。

不过今后离婚获得首套房优惠资格彻底行不通了，因为信用审查将更严格!可以说是把“假离婚”买房之路彻底堵死了……

新版本征信上线 离婚买房凉了

最近有消息称，央行的征信中心上线了(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。不良记录将由原来的保留2年延长至保留5年，并且，以前夫妻双方共同还款，次贷人征信不体现负债，现在则作为共同还款人，二者征信均体现负债。即便离婚，次贷人依然属于有房有贷，在郑州首付6成。

新版征信系统与旧版的区别在哪?

目前征信报告有4个版本：给个人提供查询的个人版、给银行提供查询的银行版、给其他社会主体提供服务查询的社会版、供征信系统管理使用的征信中心版。

其中和我们最有关系的就是个人版本和银行版本，那么新版征信和旧版征信有什么区别?改版的征信对个人买房又会产生什么影响呢?

让小编为你一一介绍：

01

信息更新更加及时

准确某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。

02

内容改版

老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在)，只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

03

只显示五年内的不良记录

明确只显示五年内的不良记录新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

04

关键内容分类

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

05

新增防欺诈警示

这是征信本人的申请设置防欺诈警示，防止个人信息被人盗用。虽然这一条的具体内容不明，但绝对是值得肯定的变革!

关键的是，二代征信系统采用了新的技术架构，对业务流程采取了全方位的优化。这次更新不只是系统的更新换代这么简单，根据此前对行业整顿的报道，央行也会顺势接入网贷机构，让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。

对买房人有什么影响?

01

离婚买房难了

原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，离婚无法获得低首付买房了。至于离婚后买房会不会按首套房利率执行，这个还需官方文件最终确认，但是，首付已经提高。

02

二代征信更加细化

原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

03

不良信息保留五年

原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

现：不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

04

个人信息更加丰富

原：个人信息记录较少且完整度差。

现：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。

05

征信记录更加多样化

原：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。

现：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

06

征信内容分类合理清晰

原：原版征信内容分类单一。

现：新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

影响：分类更清晰合理

07

征信更新时间加快

原：征信更新时间长达一个月或更久。

现：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

严惩婚姻失信，多城出台限制措施

其实，在2018年5月，国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度，各地亦纷纷出台相应政策。

去年5月，包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》，提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。

当事人有以下行为之一的，由民政部委列入严重失信名单：

1、使用伪造、变造或者冒用他人身份证件、户口簿、无配偶证明及其他证件、证明材料的;

2、作无配偶、无直系亲属关系、无三代以内旁系血亲等虚假声明的;

3、故意隐瞒对方无民事行为能力或限制民事行为能力状况，严重损害对方合法权益的;

4、其他严重违反《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记条例》行为的。

随后，北京、杭州、成都、长沙等多个城市跟进，相继出台控制政策，严打假离婚，坚决遏制投机炒房行为。

北京

《通知》要求，对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险。即对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行。

成都

夫妻双方离异后，任一家庭成员两年内购买商品住房或二手住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。父母投靠成年子女入户的，不得作为单独家庭购房。

杭州

要求一次性公开销售所有准售房源，并对“无房家庭”(不含未婚、2018年4月4日后离异单身以及2018年4月4日后因自有住房交易产生的“无房家庭”)给予倾斜。

公积金政策变化：

公积金政策也有变化，住建部等多部门发文规范公积金提取，重点支持公积金在缴存地或户籍地购买首套房和二套房，防止提取公积金用于炒房投机。

多次离婚等情况提取公积金将被严审;

同一人多次变更婚姻关系购房;

多人频繁买卖同一套住房;

异地购房尤其是非户籍地非缴存地购房;

非配偶或非直系亲属共同购房等申请提取住房公积金。

新版征信买房贷款热点问题

新版征信要执行的消息出来之后，不少网友还是充满疑惑，小编也整理了一些大家普遍关注的问题略作解答，以供参考。

1、夫妻2人名下各有1套房，现在可以离婚买第3套吗?

按照银行政策，这种情况再买房属于购买第3套房。根据郑州限购政策，是不允许购买第3套房的。

2、名下1套房已结清，离婚买房可以算首套房吗?

目前，新版征信对于利率方面没有明确要求，但首付方面有严格要求。

如果符合郑州限购条件，按照郑州大部分银行政策，名下1套房房贷结清，再买房可以按首套利率执行。

3、京东白条、信用卡等网络贷款未还清，会影响房贷吗?

按照新版征信内容，个人详细信息都会被记录在册。所以，你的网络贷款记录在银行都会被查的一清二楚。

当然，网络贷款是否会影响房贷与银行政策有关。据小编了解，建行等几大行对于这一方面要求比较严格，但也有部分银行表示不影响。

4、可以先申请贷款，再去还之前房贷吗?

不可以!新版征信执行之后，从申请开始，名下是否有贷款记录会立马查出来。而旧版征信，更新时间缓慢，买房人有充足的时间去完成名下的不良记录。

写在最后

新一代的征信系统最大的打击就是夫妻共同还款，双方征信上都有这笔负债。对于像靠离婚获得低首付购房资格这条路基本行不通了。不过读完上文应该知道，其实对于假离婚买房的打击早就实施了，现在很少有假离婚来买房的。

但是，有意向购房的市民仍然要注意生活中自身的信用情况，比如有些市民名下房子比较多，某几套常年不居住的房子可能会有拖欠水电费、物业费的情况，这些失信记录将会在新版征信报告中体现。

另外还需要注意的是，在二代征信中，花呗也有算进去，有欠款逾期的尽量在5月之前还清。否则好不容易攒够了首付，却败在这小小的网贷上可就得不偿失了!

如今我们已经进入全民信用的时代了，工作生活中的点点滴滴都会被写入征信，以后可能不仅买房要看征信，找工作等等都有可能参考征信。所以小编提醒大家，保护好自己良好的征信记录在以后至关重要哦~

文章信息综合来源于网络

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